Кредитная засуха
Из-за чего фермеры опасаются брать банковские займы. Отсутствие у фермеров залоговой базы мешает расширению агрокредитования в Южном федеральном округе.
Это вынуждает банки повышать ставки по кредитам для АПК, что, со своей стороны, сужает круг потенциальных заемщиков. В попытке отыскать выход из этого замкнутого круга в ЮФО пробуют создать дополнительные механизмы по понижению денежных рисков.
Автомобиль в залоге
Деньги крестьянам требуются большие. Они нужны в первую очередь на пополнение оборотных средств.
Весьма нуждаются в обновлении комбайновый и тракторный парки. Власти Ставропольского края собираются создать залоговый фонд, что упростит доступ к сельскохозяйственным средствам кооперативам и кредитным фермерам.
В первую очередь реализации национального проекта Развитие АПК владельцы и фермеры личных подворий в крае лишь в одном из банков взяли кредитов на сумму 1 миллиард 825 миллионов рублей. В случае если же ко мне приплюсовать средства, выделенные и сельскохозяйственным фирмам края, то окажется пять миллиардов рублей.
В Северной Осетии в прошедшем сезоне количество кредитования малых фирм АПК составил 622 миллиона рублей. Любопытно, что личным подсобным хозяйствам отводится ведущая роль в наполнении рынка главными продуктами питания.
— Если сравнивать с 2006 годом количества кредитования возросли вдвое, — отметил министр сельского хозяйства республики Роберт Зесеев. — Цифра могла быть внушительнее, но не все желающие смогут взять кредиты, в первую очередь, ввиду отсутствия залоговой базы. Неприятность возможно минимизирована за счет правительственной программы по ее созданию, и соответствующий документ уже разрабатывается.
Неприятность залогового имущества вызывает большое количество вопросов. Смельчаков, решившихся заложить дом, участок, автомобиль, дабы заключить контракт с банком, на Северном Кавказе мало. Аналитики уверены в том, что активность селян повысится, в случае если будет снижена ставка.
Но денежные структуры, наоборот, ужесточают правила при выдаче средств, хотя иметь жёсткие обеспечения по возврату кредитов. К примеру, кроме того при получении минимальной суммы сейчас нужно иметь поручителя, чего раньше не было.
Обстановка усугубляется тем, что большие операторы страхового рынка готовы сотрудничать с земледельцами, но предложенные ими программы полностью не срабатывают.
Отсутствие ликвидного имущества у селян замедляет развитие АПК и в Волгоградской области.
— Коллективные хозяйства берут кредиты достаточно деятельно, — говорит помощник главы комитета по продовольствию администрации и сельскому хозяйству Волгоградской области Виталий Цепляев. — Но в этом году ставки по кредитам возросли и имеется возможность, что это очень плохо отразится на сельхозкредитовании.
Субсидирование части затрат на уплату процентов по кредитам осуществляется за счет средств федерального и бюджетов области. Но сумма возмещений не идет ни в какое сравнение с количеством заимствований.
Так, в Волгоградской области к началу лета этого года селяне взяли более чем трех миллиардов рублей, тогда как компенсировано за счет бюджета страны — 83 миллиона рублей, а областного — только 17 миллионов.
Центр окажет помощь
На местах бльшие надежды на улучшение обстановки с агрокредитованием связывают с федеральным центром.
— Правительству направляться принять меры по скорейшему оздоровлению отрасли, — вычисляет помощник министра сельского хозяйства Северной Осетии Изабелла Дзагоева. — У большинства хозяйств накопились ветхие долги, и прежде всего — по налоговым платежам в внебюджетные фонды и бюджет. Данный груз висит на шее сельхозтоваропроизводителей всех форм собственности, не разрешая им развиваться, среди них и брать кредиты.
Долги, отсроченные в 2002 году, увеличились из-за неспособности уплаты текущих бюджетных платежей. И мы сохраняем надежду, что новое управление страны примет меры по их списанию.
Причем эта неприятность актуальна не только для Северной Осетии, а фактически для всех регионов России.
Власти ЮФО говорят о необходимости увеличить залоговую базу. Для этого требуется новая сельхозтехника, но по лизингу ее взять весьма тяжело — мешают ветхие долги.
— На региональном уровне необходимо создавать залоговый фонд, — продолжает Изабелла Дзагоева. — Надлежит облегчить процедуру сбора огромного пакета документов, что включает около 40 наименований. Желающим забрать кредит приходится тратить через чур много времени чтобы собрать бумаги.
Кто-то по большому счету не в состоянии взять льготный кредит. В региона и этих условиях будет проблематично добиться реализации проектов по формированию АПК.
Обычно сами селяне не заинтересованы в налаживании партнерских взаимоотношений с потенциальными кредиторами. Кое-какие агробизнесмены скрывают собственную денежную отчетность от налоговой администрации.
Не все желают платить налоги по установленным в стране правилам, потому, что уверены в том, что в этом случае у них не останется средств на развитие бизнеса. Все это вынуждает банки ограничивать предоставление ссуд.
— Получается, что в кратковременном замысле предприниматель побеждает, но в долговременном проигрывает, поскольку полноценное развитие бизнеса нереально без кредитования, — думает Светлана Дружинина, управляющая дополнительным офисом сельхозбанка в городе Прохладном. — В случае если банк не имеет представления, какими денежными возможностями располагает предприниматель, он не имеет возможности выстраивать с ним верные отношения. Мы не знаем, хватит ли у него ресурсов, дабы вернуть полученный кредит.
Но в случае если с денежной отчетностью все в порядке, мы с радостью предоставляем займы.
Сельхозпроизводители платят по упрощенной совокупности налогообложения. Допустим, у предпринимателя большая выручка, но он показывает столько же и затрат.
В следствии получается мизерная прибыль, и он с данной прибыли платит шесть процентов, что для него не есть налоговым бременем. Но банк обязан исходить из настоящих данных, разрешающих выяснить денежную состоятельность обратившегося за кредитом.
— Практически к нам приходят люди, чьи эти говорят о неосуществимости погашения кредита, — говорит Светлана Дружинина. — Они предлагают нам гасить кредит с выручки, другими словами включают погашение кредита в затраты. При том, что бизнес-проект запланирован на год и более.
В следствии предприниматель ограничивает себя в получении кредитных ресурсов. Так как по отчетности получается, что его дело имеет мизерную прибыль, а наряду с этим он требует большие кредиты на долговременную возможность.
— С данной проблемой сталкиваются не только финучреждения, но и большие агрофирмы, торгующие сельскохозяйственным оборудованием и техникой. Представители этих компаний высказывают убеждение, что подобное положение стало одной из обстоятельств экономического отставания Кабардино-Балкарии, — подытоживает Светлана Дружинина.
Просчитать риск
В семи районах Ростовской области ни индивидуальные подсобные хозяйства, ни фермеры ни разу не завлекали заемные средства на развитие. Всего же, согласно данным местного минсельхозпрода, в мае обладатели личных и фермерских хозяйств и сельхозпотребкооперативы Ростовской области привлекли 968 кредитов общей стоимостью 359,2 миллиона рублей.
В областном министерстве уверены в том, что одна из обстоятельств пассивности селян — не сильный работа муниципальных органов власти по консультированию и информированию обладателей ЛПХ и КФХ и недостаточная активность самих фермеров. Согласно точки зрения государственныхы служащих министерства, не актуальны уже и ссылки на через чур дорогие кредиты, поскольку возможность удешевить их за счет бюджетных субсидий селяне применяют также достаточно слабо.
В 2008 году лишь на субсидирование ставки по кредитам из бюджета области выделяется 158 миллионов рублей. Пользуются спросом же до тех пор пока 114 миллионов.
От общей суммы всех привлеченных кредитов это лишь 27 процентов.
На видеоконференции по проблемам кредитования АПК представители минсельхозпрода призвали мэров активизировать работу по предоставлению документов от заявителей на получение субсидий. А сельхозкооперативам предложено чаще пользоваться бюджетными деньгами, коль не так долго осталось ждать у них имеется такая возможность.
Неприятность вовсе не в том, что крестьяне не берут кредиты и не могут пользоваться субсидиями, думает глава областной ассоциации крестьянско-фермерских хозяйств (АККОР) Александр Родин. А в том, что взять ссуды совсем не просто. К тому же сейчас требования кредиторов еще более выросли:
— Всемирный банковский кризис, конечно же, отразился и на отечественных денежных структурах. Самый большой российский банк, специализирующийся на финансировании АПК, фактически прекратил кредитовать небольших и средних товаропроизводителей.
Другие — ужесточили требования в части залоговой базы и процентов, сделав займы еще более недоступными.
Именуют в ассоциации и еще один фактор, что также тормозит сельхозкредитование — отсутствие экспертов, каковые имели возможность бы грамотно спланировать развитие собственного хозяйства, просчитав эффективность привлеченных денег.
— Согласно данным сельхозпереписи лишь десять процентов начальников КФХ имеют особое высшее образование. Конечно, им сложно грамотно спланировать стратегию развития, предусмотреть все риски и просчитать возможность их выплат и получения займов.
Их грамотность, само собой разумеется, также необходимо повышать, — увидел в беседе с обозревателем РГ Александр Родин.
Прямая речь
Валерий Гаевский, губернатор Ставропольского края:
— Сельское хозяйство — базисная отрасль края, ее мы будем поддерживать неизменно. Мне удалось пообщаться с начальниками последовательности больших банков.
И мы договорились, что они увеличат помощь малому сельскому бизнесу, частным подворьям, личным подсобным хозяйствам. Начальник сельхозбанка дал обещание расширить кредитование в Ставропольском крае с 9 до 20 миллиардов.
Не смотря на то, что проценты у них высокие.
Единственное, что меня смущает, — аграрии не привыкли брать кредиты, опасаются. Они уверены в том, что жить взаймы не принято, не смотря на то, что всю землю живет так.
Представители малого сельского бизнеса должны активнее стучаться в двери банков, каковые — я уверен — им окажут помощь.
Анатолий Милюков, координатор комитета ассоциации русских банков по работе банков в области кредитования настоящего сектора:
— Условия кредитования фермерских хозяйств — вопрос многофакторный. Ставка банков зависит не только от наличия залоговой базы, но и от кредитной истории заемщика, и от целей кредитования.
Очевидно, отсутствие залога вынуждает финучреждение страховать собственные риски, повышая ставку. Так делают банки во всем мире.
Что касается фермеров, в направлении понижения ставки для данной категории кредиторов а также полного ее погашения деятельно трудится Россельхозбанк. К данной теме должны подключаться местные власти.
Стремясь к большей доступности кредитов для сельхозтоваропроизводителей, они смогут выступать поручителями перед банками, организовывать залоговые фонды. Все эти способы в той либо другой степени используются в разных регионах России.
А. Безменов, А. Бирюков, И. Калиновский, И. Поволоцкая, Н. Шебалков, Т. Шумилина, www.rg.ru
